【コラム26】カードローンとキャッシングの違いをわかりやすく解説

「カードローン」と「キャッシング」、どちらも“お金を借りる”という点では同じですが、実際には仕組みや使い方が大きく異なります。 この2つを混同してしまうと、返済方法や金利の違いによって損をしてしまうことも。 この記事では、カードローンとキャッシングの違いをわかりやすく比較し、目的別の選び方を紹介します。

カードローンとキャッシングの基本的な違い

カードローンとキャッシングの最大の違いは、「利用目的」と「契約形態」にあります。

項目	カードローン	キャッシング
契約形態	銀行や消費者金融と個別に契約するローン。	クレジットカードの機能の一部として利用。
利用目的	生活費・教育費など自由。	急な現金が必要なときの短期利用向け。
金利	年3〜18％程度（比較的低め）。	年15〜20％程度（やや高め）。
返済方式	残高スライド方式（自由返済・繰上返済可）。	クレジットの支払い日に一括またはリボ払い。
借入限度額	最大500万円以上も可能。	10万〜50万円程度が一般的。

※金利・限度額は金融機関やカード会社により異なります。

つまり、カードローンは独立したローンサービス、キャッシングはクレジットカードの付帯機能という位置づけになります。

カードローンの特徴とメリット

カードローンは、「借入・返済を柔軟に行いたい人」に向いています。 金利が比較的低い 　長期利用や大きな金額の借入でも、利息負担を抑えられるのが特徴です。 返済方法が多様 　ATM・振込・自動引き落としなど、ライフスタイルに合わせて返済ができます。 追加借入・繰上返済が自由 　必要なときに何度でも借入・返済できるため、資金の流動性が高いです。 審査で個別契約するため信用度が高い 　カードローン利用実績は、信用情報上の「良い履歴」として評価されることもあります。

キャッシングの特徴とメリット

キャッシングは、「少額をすぐに用意したい人」に向いています。 クレジットカードがあればすぐ利用可能 　新たな契約をせずにATMで現金を引き出せます。 手続きが不要でスピーディー 　申込や審査が不要なので、急な出費に即対応できるのが魅力です。 利用履歴がクレジットカード明細に一括管理される 　支払いがカードの引き落とし日にまとめて行われるため、管理がしやすいです。 ただし、金利が高く設定されているため、長期利用には不向きです。

どちらを選ぶべき？目的別の使い分け方

カードローンとキャッシングのどちらを使うかは、目的や返済計画によって決めましょう。 すぐに少額が必要（1〜2万円）→ キャッシング 　短期で返済できる場合に便利です。 まとまった金額を借りたい（10万円以上）→ カードローン 　金利が低く、長期返済でも負担を抑えられるためおすすめです。 繰り返し利用する予定がある → カードローン 　借入・返済を自由に行えるため、柔軟な資金管理が可能です。 とにかく今すぐ現金が必要 → キャッシング 　クレジットカードを持っていれば、その場で利用できます。

注意すべきポイント

キャッシング枠の使いすぎに注意 　クレジットカードの利用枠を圧迫し、ショッピング機能が使えなくなる場合があります。 リボ払いの仕組みを理解する 　キャッシングをリボ払いで使うと、返済期間が長くなり利息が増えることがあります。 借入目的を明確にする 　曖昧な目的で使うと、必要以上に借りすぎる危険があります。 信用情報に影響する可能性 　キャッシングの利用履歴も信用情報に記録されます。計画的な利用が大切です。

まとめ｜カードローンとキャッシングを賢く使い分けよう

カードローンとキャッシングは似て非なるサービスです。 長期的・計画的に使うならカードローン、短期的・緊急時ならキャッシングと覚えておくと良いでしょう。 どちらを使う場合も、返済日・金利・利用目的をしっかり確認し、無理のない範囲で利用することが大切です。 次の【コラム27】では、「借り換え・おまとめローンの活用で利息を減らす方法」をテーマに、 複数のローンをまとめて負担を軽くする賢い活用法を紹介します。