複数社から借り入れされてる方へ。おまとめローンとは
多重債務者におすすめ!おまとめローンのメリット
たくさんの方が、消費者金融や銀行などから複数のローンを抱え、毎月の返済に苦労しているかもしれません。
そんな場合、 おまとめローンの利用を考えてみましょう。
おまとめローンは、複数の借入先をひとつにまとめてもらえる嬉しいサービスです。
ただし、デメリットや注意点もあるため、正しい知識を得ることが重要です。
おまとめローンとは
複数社から契約しているカードローンを1つに統合するサービスです。
他社からの借入金を清算し、その合計額を1つのローン契約にまとめます。
例えば、A社・B社・C社のカードローンを利用している場合、A社のおまとめローンに契約すると、A社からの融資で他の社の借入金を一括返済し、以降はA社への返済のみを行います。
おまとめローンの利点
おまとめローンでは複数の借入先を一本化し、返済管理を容易にします。
おまとめローンを使うことでさまざまな恩恵を受けられるでしょう。
返済総額を抑える
通常、カードローンの金利というものは借入金額が大きいほど低くなります。
おまとめローンに切り替えると、金利が低くなるケースも!
例えば、2社からそれぞれ50万円借り入れるよりも、1社から100万円借りた方が金利が低くなる可能性があります。
金利が低いほど、返済総額も減少します。
月々の負担が減るかもしれない
カードローンでは、毎月の返済額に最低金額が設定されています。
複数社と契約している場合、その分返済額が増えてしまいます。
しかし、おまとめローンにまとめると月々の返済額が減り、負担を軽減できる可能性があります。
返済日をまとめる
複数社からの借り入れでは、それぞれのカードローンごとに異なる返済日が設定されています。
この状況では、多くの借り入れ先があるほど返済の管理が難しくなります。
しかし、おまとめローンを利用することで、返済は1社だけにまとまります。
返済日を統一することで、遅延リスクなどを回避できるでしょう。
おまとめローンのデメリット
おまとめローンは便利なサービスですが、理解せずに契約すると後々困ることもあるかもしれません。おまとめローンを申し込む前には、デメリットもしっかり把握しておくことが重要です。
追加の借り入れは難しい
おまとめローンは主に返済に便利なサービスです。一度契約すると、追加での借り入れが制限されることもありますので、事前に確認しておけると安心です。
他社のカードローンを解約しておまとめローンに統合するため、必要な時に追加の資金を借りることが厳しくなるかもしれません。
そのため、将来的にカードローンを再び利用する可能性が低く、返済に焦点を置きたいという方に向いています。
審査に通るとは限らない
おまとめローンも通常のカードローンと同じく、審査が実施されます。
収入が安定していない方や信用情報に問題がある方は、審査に落ちる可能性がありますので注意が必要です。
また、多数の借り入れ先がある場合、返済能力が疑われることがありますので、審査に通りにくくなるかもしれません。
他社からの借り入れが難しくなる
おまとめローンを契約すると、新たな借り入れが難しくなり、返済能力が低いと判断されるリスクが高まります。
もしもおまとめローンの返済に困難が生じた場合、債務整理などの法的手続きが必要になる可能性があります。
このようなリスクを考慮し、おまとめローンの申し込み前には慎重に検討しましょう。
おまとめローンで注意すべきこと
おまとめローンを利用する際に覚えておきたいポイントをいくつかご紹介します。
契約後に予想外の事態が生じないように、注意深く目を通してみてくださいね。
審査の時間が長い
おまとめローンは、まず他社からの借り入れ金を一括返済するために、比較的高額な融資を受けることになります。
ですので、通常のカードローンと比べて審査に時間がかかる可能性があります。
借り入れを迅速に整理したい場合は、慎重に審査時間を考慮する必要があります。
絶対に金利が下がるとは言い切れない
おまとめローンを使うことで、返済総額の軽減を期待できますが、全てのケースで同じとは限りません。
契約するおまとめローンの金利が元々の契約よりも高い場合、返済総額が増加する可能性があります。
また、月々の返済金額を減らすことで返済期間が延び、結果的に返済総額が増えることもあります。
申し込む前に十分な計算を行い、納得できたら契約するのがおすすめです。
借り換えローンとの違い
おまとめローンと同様に、借り換えローンというのも複数の借り入れをひとつにする仕様です。
借り換えローンでは、他社からの借り入れ金を一括返済し、新しい業者を選びます。
おまとめローンと同じく、金利が下がることで返済額が軽減されるメリットがありますが、異なる点もあります。